28

Yapay zekâ, büyük veri ve dijital entegrasyonlarla gelişen InsurTech uygulamaları, sigortacılıkta iş yapış biçimlerini kökten dönüştürüyor.

Yapay zekâ, büyük veri ve dijital entegrasyonlarla şekillenen InsurTech uygulamaları, sigortacılıkta iş yapış biçimlerini kökten değiştirirken Türkiye’de sektör ve regülasyonlar bu dönüşüme hızla uyum sağlıyor.

Sigortacılık sektörü, teknolojik yeniliklerle köklü bir dönüşüm sürecinden geçiyor. InsurTech uygulamaları (dijital sigortacılık teknolojileri), risk yönetiminden hasar süreçlerine, ürün tasarımından müşteri deneyimine kadar sigortacılığın tüm alanlarında iş süreçlerini radikal biçimde değiştiriyor. Dünyada hız kazanan bu dönüşüm, Türkiye’de de somut uygulamalarla hayata geçiyor. Türkiye Sigorta Birliği (TSB) ve Sigortacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (SDDK) da yeni düzenlemelerle bu gelişmeleri destekliyor.

Sigortacılıkta Öne Çıkan InsurTech Gelişmeleri

Çok sayıda karmaşık hesaplama ve öngörünün yapılmasını gerektiren sigortacılık sektörü, InsurTech uygulamalarını en yoğun kullanan ve bu teknolojilerden en fazla faydayı sağlayacak sektörlerden biri olarak görülüyor. Yapay zekâ ve büyük veri analitiği, makine öğrenmesi destekli modeller aracılığıyla riskleri daha doğru fiyatlayabiliyor, hasar süreçlerini hızlandırabiliyor ve sahtekârlık tespitinde önemli avantajlar sağlıyor. Fotoğraf ve video üzerinden otomatik hasar analizi yapan sistemler, özellikle kasko ve sağlık sigortalarında ödeme sürelerini ciddi biçimde kısaltmış durumda.

Kullandığın Kadar Öde

Bir diğer dikkat çeken uygulama ise kullanıma dayalı sigorta modelleri, yani “kullandığın kadar öde” yaklaşımı. Araç içi telematik sistemler sayesinde sürüş alışkanlıklarına göre prim belirlenen ürünler yaygınlaşıyor. Bu uygulamalar, sigortalılar için daha adil fiyatlama sunarken sigorta şirketleri için de daha etkin bir risk yönetimi imkânı sağlıyor.

InsurTech Uygulamaları Bankalara Avantaj Sağlıyor

Gömülü sigorta (embedded insurance) uygulamalarıyla banka uygulamaları, e-ticaret platformları ve dijital hizmetlerin içine entegre edilen sigorta ürünleri, sigortaya erişimi kolaylaştırarak penetrasyonu artırıyor.

Bankasürans alanında fintech–sigorta entegrasyonları öne çıkıyor. Bankalar, dijital kanallar üzerinden sigorta ürünlerini müşterilerine sunarken InsurTech altyapılarından yararlanıyor. Böylece sigorta ürünleri, finansal hizmet ekosisteminin ayrılmaz bir parçası hâline geliyor.

InsurTech ekosistemi, bankaların ana faaliyet konusu olmayan sigortacılık alanında önemli avantajlar sağlamasına yol açarken, sigorta acenteleri açısından haksız rekabet tartışmalarını da beraberinde getiriyor.

Ayrıca dijital asistanlar ve chatbot’lar, müşteri iletişimi ve poliçe yönetiminde giderek daha fazla kullanılıyor. Yapay zekâ destekli bu çözümler, 7/24 hizmet sunarak operasyonel maliyetleri düşürüyor.

Türkiye’de InsurTech Uygulamaları Yaygınlaşıyor

Türkiye’de InsurTech uygulamaları daha çok sigorta şirketlerine teknoloji sağlayan ve süreçleri dijitalleştiren modeller üzerinden gelişiyor. Dijital broker ve acente platformları, online poliçe satışı ve karşılaştırma hizmetleriyle sektörde önemli bir yer edinmiş durumda ve bu sürecin hızlanarak artması bekleniyor.

Hasar yönetimi alanında faaliyet gösteren yerli InsurTech girişimleri; mobil uygulamalar üzerinden hasar bildirimi, dijital eksperlik ve otomatik dosya açma gibi çözümler sunuyor. Bu uygulamalar, müşteri memnuniyetini artırırken hasar maliyetlerinin daha etkin yönetilmesini sağlıyor.

Türkiye’de InsurTech ekosisteminin gelişimine katkı sunan InsurTech Hub ve benzeri platformlar, sigorta şirketleri ile teknoloji girişimlerini bir araya getirerek pilot projeler ve ortak çözümler geliştirilmesini destekliyor.

Anadolu Sigorta, açık API altyapısı ile dijital hasar ve poliçe yönetimi çözümlerini fintech ve dijital platformlara entegre eden InsurTech uygulamalarını hayata geçirmiş durumda.

InsurTech Kaçınılmaz Hâle Geldi

Uzmanlara göre InsurTech uygulamalarının yaygınlaşmasının üç temel nedeni bulunuyor: operasyonel maliyetlerin düşürülmesi, müşteri deneyiminin iyileştirilmesi ve risklerin daha doğru ve hızlı yönetilmesi. Artan rekabet ve regülasyon baskısı altında sigorta şirketleri için teknoloji yatırımları artık bir tercih değil, stratejik bir zorunluluk olarak görülüyor.

InsurTech uygulamaları, sigortacılıkta yalnızca dijitalleşmeyi değil, aynı zamanda iş modellerinin dönüşümünü de temsil ediyor. Küresel trendlerle paralel şekilde Türkiye’de de InsurTech çözümleri hızla yaygınlaşıyor. Bu sürece uyum sağlayamayan sigorta şirketlerinin rekabette zorlanacağı görülüyor.